 Qua công tác điều tra và tổng hợp các hành vi liên quan, Công an tỉnh xác định một số phương thức, thủ đoạn mà các đối tượng cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự thường lợi dụng để hoạt động: (1) Các đối tượng cho vay thường cho người dán, rải tời rơi với nội dung không cần thế chấp tài sản mà chỉ thỏa thuận miệng rồi lập các hợp đồng, không ghi lãi suất, cộng dồn tiền lãi và tiền gốc thành tiền cho vay; thu thêm nhiều khoản phí trái phép (thực chất để lách quy định về lãi suất). Các đối tượng cho vay định ra các mức phạt rất cao nếu chậm trả nợ. Chúng yêu cầu người vay phải ký xác nhận vào các giấy tờ có nội dung không đúng sự thật nhằm thể hiện người vay đã nhận tiền của các đối tượng với lý do để giúp xin việc, chạy dự án, trói buộc người vay tiền về mặt pháp lý. Nếu đến thời hạn trả nợ mà người vay không trả tiền thì sẽ tố cáo đến cơ quan pháp luật về các hành vi lừa đảo, lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản. (2) Các đối tượng cho vay dưới hình thức trá hình họ, hụi nhắm đến bộ phận tiểu thương, người kinh doanh nhỏ, thanh thiếu niên, các đối tượng cần tiền “vay nóng” phục vụ hoạt động kinh doanh, tiêu dùng, tiêu xài cá nhân hoặc các nhu cầu bất chính, dùng để thực hiện hành vi vi phạm pháp luật như đánh bạc, sử dụng ma túy… Ngoài ra, các đối tượng còn nhận cầm cố thẻ ATM nhận lương hàng tháng của công nhân (kèm theo mật khẩu), nếu đến hạn không trả nợ và lãi thì các đối tượng sẽ rút tiền ATM. Đáng chú ý, các đối tượng hiện nay đang chuyển hướng đến các khu vực vùng sâu, vùng xa, nông thôn, nhắm đến những người chưa am hiểu về pháp luật, những người không đáp ứng điều kiện vay vốn hệ thống tín dụng để cho người vay mua phân bón, vật tư, máy móc, nông cụ và phải trả lãi bằng nông sản sau khi thu hoạch… (3) Ngoài các thủ đoạn trên, qua công tác đấu tranh, bóc gỡ các băng, nhóm hoạt động cho vay lãi nặng, còn cho thấy thủ đoạn của các đối tượng cho vay khi yêu cầu người vay thế chấp hình ảnh, video nhạy cảm; đòi nợ bằng các hành vi gây phản cảm, phiều nhiễu như ném chất bẩn, chất thải, phun sơn, dán giấy đe dọa, nhắn tin, gọi điện thoại giả danh các cơ quan pháp luật để đe dọa truy tố nếu không trả nợ đúng hạn… (4) Lợi dụng các trang mạng xã hội, công nghệ thông tin, các đối tượng tạo lập các ứng dụng (app) giả gần giống với các app cho vay tiền chính thống đã được cấp phép. Sau khi người vay tin tưởng nhập thông tin cá nhân thì các đối tượng sẽ liên lạc lại, mời chào nạn nhân vay tiền với lãi suất cao rồi dụ dỗ cài đặt app khác mà có thể cho phép truy cập vào danh bạ, lịch sử tin nhắn, cuộc gọi, hình ảnh, tài khoản mạng xã hội của nạn nhân trong điện thoại di động, từ đó sử dụng các dữ liệu này vào những mục đích trái pháp luật. (5) Có trường hợp, đối tượng người nước ngoài thành lập hoặc mua rẻ lại nợ của các doanh nghiệp (có khả năng bị phá sản) có chức năng cầm đồ, cung cấp tín dụng, tư vấn, kinh doanh tài chính…; rồi thuê người đứng tên, tuyển dụng nhân viên sử dụng các ứng dụng, website cho vay lãi nặng với lãi suất cao (trên 1000%/năm). Để thu hồi lại các khoản vay, các đối tượng này móc nối với một số đối tượng khác, hướng dẫn nạn nhân làm thủ tục vay tiền, nhưng thực tế nạn nhân không nhận được tiền mà số tiền đó sẽ được trả vào khoản vay lãi nặng mà trước đó nạn nhân đã vay. Để tránh trở thành nạn nhân của cho vay lãi nặng, Công an khuyến cáo: Mọi công dân cần cảnh giác trước các thủ đoạn chào mời, lôi kéo cho vay với lãi suất cao. Người có nhu cầu vay tiền cần liên hệ trực tiếp các chi nhánh ngân hàng để được tư vấn, hướng dẫn làm thủ tục vay vốn, không nên vay mượn tiền thông qua các trang mạng xã hội, các app quảng cáo cho vay tiền hay công ty núp bóng tư vấn tài chính, cho vay lãi suất cao… Khi phát hiện những hành vi như trên, người dân cần báo ngay cho cơ quan Công an gần nhất để được hỗ trợ kịp thời./. |